4大雷区：家庭理财要小心

　　对一个普通收入的家庭来说，家庭综合理财包括开源和节支两方面。对普通家庭而言，节支更为迫切。所谓节支是对各项家庭支出排列科学的优先次序。家庭支出按先后顺序可分为三部分。一是固定支出，二是可变支出，三是享受支出。节支主要是节约第三部分支出，而不是压缩合理支出。节余的钱用来理财。其实子女教育、购房和养老等应从收入中固定划出专项，把它当作固定支出有规律地积攒起来。开源方面就是增加新的来源，投资理财就是主要的手段。

　　专业人士可以帮助您量身订作一个适合自身风险承受能力的方案，在实现目标的同时把风险控制在最小程度。假设这样一个家庭：30多岁的白领，有稳定的收入，一个3岁的孩子，老人有自己的退休金，房子车子已经解决。理财目标是孩子留学和自己养老。建议4：3：2：1投资。40%的资金投入到股票、基金；30%的资金投入到房产；20%资金投入在和债券近似的收益型产品，也包括债券基金和分红保险。10%买保障类保险，防范意外打击。这个组合中，要选择一些外币类资产，包括国外的金融产品，可以进一步分散风险。

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